Paga o reestructura tus deudas antes de concluir el 2019
El sobreendeudamiento es silencioso y es posible caer en cartera vencida; generalmente ocurre de varias maneras: a). porque los ingresos son insuficientes y en los últimos meses has financiado los alimentos y el pago de tus servicios con tus tarjetas b). Porque apoyaste a un familiar o amigo y te dejó colgado; c) te quedaste sin empleo; d) por algún evento circunstancial inesperado, un accidente, incluso pudiendo ser la enfermedad o muerte o un familiar; o e). porque eres el clásico comprador compulsivo.
A continuación te damos algunas sugerencias para salir de tus deudas:
REALIZA NUEVAMENTE UN PRESUPUESTO FAMILIAR
Es muy importante que reconozcamos que estamos en un momento complicado en nuestra economía que los precios se han ido a la alza y seguramente tus gastos se han incrementado, y tengas la sensación de que el dinero no te alcanza y te veas en la necesidad de usar tu tarjeta de crédito; por lo que te recomiendo realices nuevamente tu presupuesto familiar, identificando tus gastos con los últimos tickets de compra y recibos de pagos; si como has una lista de tus gastos hormiga para que tengas una idea de todos las fugas que tienes.
No olvides en este presupuesto incluir los gastos extraordinarios que se tienen durante el año como: inscripciones, libros y uniformes, mantenimiento de la casa y auto, pago de seguros, pagos de créditos, etc.
Una vez que hayas realizado este ejercicio identifica el monto que te queda disponible, el cual destinarás al pago de tus tarjetas de crédito en forma sistemática. es
Tamien considera los pagos que recibas en forma extraordinaria, como bonos, contratos, aguinaldo, cobro de deudas atrasadas, etc.
TOMA LAS COSAS CON CALMA Y TRAZA UNA RUTA A MEDIANO PLAZO, TODO TIENE SOLUCIÓN.
- Primer tendremos que hace una clasificación de tus deudas:
- Corto plazo: tarjetas de crédito y departamentales
- Mediano plazo: créditos de auto
- Largo plazo: crédito hipotecarios
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Nombre de la tarjeta de crédito |
Monto de la Deuda | Tasa Anual de Interés | Tasa Moratoria Anual | Costo Anual Total CAT | Cuota Anual |
- Realiza una lista y suma las deudas de todas las tarjetas de crédito que debes
- Identifica en las tarjetas de crédito las tasas de interés y el CAT que pagas en cada una; así sabrás la que es más conveniente manejar, y cual es la que hay pagar primero:
- No saques dinero de una tarjeta para pagar otra, lo único que haces es incrementar el pago de los intereses.
- Peligrosísimo pedir prestado a un agiotista, ¡no lo hagas por favor!
- Reestructura tus gastos:
- Aprende a vivir con menos, es una práctica que pudiera estresarte, sn embargo es simplemente hacer un mejor uso de tus recursos
- Analiza los gastos indispensables
- Analiza los gastos no necesarios y trata de ahorrarlos para destinarlos al pago de tu deuda.
- Analiza si puedes realizar pagos de 2.5 o 3 veces del pago el mínimo.
- Toma esta nota con cuidado ,Si “NO” puedes pagar mas que el mínimo entonces no tienes otra alternativa más que la reestructura de la deuda“.
- PROTEGE TU NÓMINA DE LOS COBROS A LO CHINO. CAMBIA TU NÓMINA: si vas a suspender los pagos en un banco donde tienes tu nómina, tienes altas probabilidades de que se COBREN A LO CHINO de tu nómina y una quincena descubras que no te dejaron nada.
- Hay que dar la cara al banco o institución a la que le debes, comentar que por el momento no se cuentan con los recursos y que deseas reestructurar, necesitas tiempo y pagos pequeños.
- NO NECESITAS de un Tercero para negociar con el banco y finiquitar tus adeudos, NI PROTECCIÓN LEGAL CONTRA DEMANDAS ya que si tienes toda la información necesaria, tu solo puedes aguantar el acoso, ahorrar, NEGOCIAR y LIQUIDAR todos tus adeudos con un buen descuento o quita (previa carta convenio).
“Por ahí” hay algunas empresas disfrazadas de asociaciones y/o sociedades que ofrecen protección legal en caso de demandas de tarjetas de crédito a cambio de una mensualidad. Sobra decir que si lo contratas estarás pagando por algo que no necesitas.
- Como deudor, tienes derechos y no permitas maltrato.
- Nuevamente te recordamos que es importante abrir el tema con tu familia para que sean compresivos con el problema y todos se involucren en la solución.
Lo peor que le puede ocurrir a un deudor es que viva solo el problema, ya que al no saber como manejar esta situación, le traerá muchos daños colaterales en sus relaciones afectivas, productividad laborar, seguir tomando malas decisiones, pérdida de energía y hasta afectaciones en su salud, algunos de los siguientes síntomas son:
- Aislamiento
- Irritabilidad
- Depresión
- Descuido personal
- Práctica de “fugas emocionales”
- Desorden en el sueño, insomnio, quedarse hasta muy tarde viendo la tv y levantarse tarde o con flojera.
- Alternaciones en la alimentación, consumo en exceso de carbohidratos y azúcares, o en su caso dejar de comer.
- Consumo de sustancias dañina
- Si es el caso de estar en cartera vencida por un familiar o amigo, es importante que seas paciente e insistas sobre el tema, sin embargo debes de estar preparado de que en caso de que no tengas una respuesta favorable TU TENDRÁN QUE ASUMIR EL PAGO DE LA DEUDA para no afectar tu historial crediticio y aplicar las recomendaciones anteriores.
Aplica los tres pasos para recuperar tu tranquilidad, las deudas son sólo una circunstancia en la vida, lo importante es: recuperar o mantener tu salud, rescatar tus relaciones afectivas, así como la energía y concentración que requieren tus proyectos para la generación de tus ingresos.
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