¿Cuánto tarda una deuda en desaparecer del buró de crédito?
Un mito que ha sido muy comentado respecto al Buró de Crédito por mucho tiempo, es que se trata de una lista negra en la cual se boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo. Sin embargo, la realidad no es así, lo que conocemos como «Buró de Crédito», es una Sociedad de Información Crediticia, que se trata de una empresa privada que recibe información de quienes otorgan préstamos (bancos, financieras, etc.) y la transforman en historiales crediticios; lo anterior con la finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos. Las entidades financieras que dan préstamos usan los registros de las personas físicas y morales que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar (junto con otros factores como la edad e ingresos) si te prestan dinero o no.
Aparecer en el Buró no es malo, si se tiene o se tuvo contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, la información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en el historial crediticio. Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como se pagan los créditos, seas puntuales o presenten retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si el historial crediticio es bueno, se abrirán las puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, se cerrará las mismas.
Para ser borrado del Buró, la ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro. La ley contempla que las personas, independientemente de la manera como manejen su crédito, deben permanecer en los registros del Buró por máximo 72 meses según el artículo 20 y 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no se haya cometido algún fraude en los créditos.
Pero después de todo esto; ¿qué son las UDIS? Las UDIS se utilizan para solventar distintos tipos de créditos, tales como créditos hipotecarios, financieros o mercantiles. Estas fueron diseñadas para proteger tu dinero ante la inflación. Su valor incrementa diariamente, ya que se toma en cuenta el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este es un indicador económico que mide los precios de la canasta básica de los mexicanos, por ello, entre más suban los precios, el valor de las UDIS incrementa.
Las unidades de inversión sirven para proteger el poder adquisitivo del dinero de los mexicanos a medida que pasa el tiempo. Las UDIS actúan como una herramienta que protege tu poder adquisitivo y te ayuda a mantener el valor de tus ahorros mientras hay constante aumento de los precios. Así que, al entender cómo funcionan las UDIS, puedes tomar decisiones más inteligentes para proteger tu dinero y planificar mejor tu futuro financiero.
Con fecha del 09 de septiembre de 2024, la UDI cuesta $6.810700.
Si se tuvieron retrasos o incumplimientos en los créditos, no se tiene que esperar a que se borre la información para que mejore el historial crediticio. Si se ponen al corriente, esto se reflejará en el historial y mostrará que están cumpliendo con los pagos.
Espero que esta información sea de mucha utilidad a la hora de administrar y revisar el historial en el buró de crédito.
La siguiente semana no te pierdas de más consejos acerca de “Los peores errores en las finanzas personales”
Y por último quiero que recuerdes que no importa dónde y cómo te encuentres hoy, siempre es buen momento para comenzar con sanar tus finanzas personales…
Por Victor Gálvez
